北(běi)京金秋十月(yuè)，“2015金融街(jiē)論壇暨第十一屆北(běi)京國際金融博覽會”如期而至。在本屆金博會上，以“新常态、新金融、新功能”爲主題的(de)論壇、展覽、推介、交流、洽談、惠民等各項活動精彩紛呈，特别是“2015年中國保險行業年度峰會”格外引人(rén)關注。與會嘉賓圍繞“中國保險業變革與突破”、“互聯網+”推動保險業轉型發展以及未來(lái)“十三五”中國保險業的(de)發展與改革等主題，進行了(le)不同視角的(de)探討(tǎo)，踴躍獻計獻策。
　　大(dà)數據開啓重大(dà)轉型
　　“保險業面對(duì)‘十三五’需要有一個(gè)更大(dà)的(de)視野、更大(dà)的(de)境界和(hé)更大(dà)的(de)思維，保險将承擔一個(gè)正本清源和(hé)開疆拓土的(de)任務，我們不能在理(lǐ)論層面作秀。”中國人(rén)保副總裁王和(hé)表示，所謂的(de)“高(gāo)瞻遠(yuǎn)矚”是需要對(duì)未來(lái)有一個(gè)更前瞻性的(de)研判，核心要解決兩個(gè)問題：一是我們怎麽去研判整個(gè)社會的(de)進步，二是我們如何去看待科技發展帶來(lái)的(de)問題。他(tā)認爲，面向“十三五”，對(duì)保險業而言是一個(gè)巨大(dà)機遇，需要在以“互聯網+”爲代表的(de)背景下(xià)進行創新，未來(lái)的(de)金融保險将從一個(gè)更制度的(de)平台走向一個(gè)更技術的(de)平台。
　　大(dà)數據開啓了(le)一個(gè)重大(dà)的(de)時(shí)代轉型。随著(zhe)“中國制造2025”和(hé)“互聯網+”行動計劃的(de)出爐，促進大(dà)數據發展的(de)行動綱要也(yě)問世。大(dà)數據在今天發展中的(de)戰略性、先導性越來(lái)越突出。泰康人(rén)壽總裁劉經綸表示，目前我們已處在大(dà)數據共享的(de)初級階段。随國家和(hé)公衆的(de)分(fēn)享轉變，如何在保護用(yòng)戶隐私的(de)前提下(xià)更有效地運用(yòng)數據，是一大(dà)難題。此外，數據的(de)交易内容和(hé)價格都需要行業逐步建立和(hé)完善。
　　談及大(dà)數據應用(yòng)的(de)體會，劉經綸認爲，大(dà)數據将成爲公司從産品、運營、産業鏈升級的(de)直接驅動因素。今後保險業大(dà)數據應用(yòng)體現在以下(xià)幾方面：第一，未來(lái)個(gè)性化(huà)的(de)保險需求将是趨勢。可(kě)以投入數據的(de)内部整合利用(yòng)，将更多(duō)人(rén)的(de)信息運用(yòng)于産品定價中，并給予消費者更多(duō)的(de)産品選擇。第二，大(dà)數據應用(yòng)準确，有助于精準營銷。在大(dà)數據時(shí)代下(xià)保險公司能夠更好地細分(fēn)客戶，識别客戶對(duì)渠道的(de)偏好，準确定位，從而改變粗放式的(de)銷售模式。第三，精細化(huà)的(de)決策支持。大(dà)數據時(shí)代下(xià)數據更新将更加及時(shí)，提供全面豐富的(de)數據支持。第四，大(dà)數據風險控制，對(duì)于風險控制往往是事中和(hé)事後，大(dà)數據可(kě)以将業務數據、财富數據等多(duō)方面數據進行整合，通(tōng)過數據的(de)相關性偵測風險，可(kě)以在早期識别風險，以便于展開工作。
　　服務“三農”探路新模式
　　在剛剛結束的(de)十八屆五中全會上，進一步明(míng)确了(le)農業發展方向，大(dà)力推進農業現代化(huà)，加快(kuài)轉變農業發展方式，走産出高(gāo)效、産品安全、資源節約、環境友好的(de)農業現代化(huà)道路。保險作爲國民經濟的(de)重要組成部分(fēn)，理(lǐ)應爲農業發展、農民增收及農村(cūn)小康提供風險保障和(hé)資金支持。
　　“‘三農’問題是關系到新時(shí)期、新階段改革開放和(hé)現代化(huà)建設大(dà)局的(de)大(dà)問題，也(yě)是關系社會穩定的(de)大(dà)問題。”中華聯合财産保險股份有限公司董事長(cháng)羅海平表示，三十年來(lái)，中華保險與農民、農業、農村(cūn)結下(xià)了(le)不解之緣，持續在服務“三農”上做(zuò)出探索，已爲1.95億農戶提供了(le)11000億元風險保障，目前保險業務發展比較強勁，今年保費已超過60億元大(dà)關，行業排名第二，市場(chǎng)規模已達20%。
　　羅海平認爲，保險業服務“三農”應從三個(gè)方面探索創新模式：一是創新服務管理(lǐ)的(de)模式，以服務農業産業化(huà)爲目标，延伸服務觸角。針對(duì)新型經營主體的(de)變化(huà)，險企在承保、理(lǐ)賠、服務等模式上進行創新，提供有針對(duì)性的(de)方案。針對(duì)一些大(dà)型養殖集團、特色農業種植企業設計專項保險方案，從服務農業和(hé)服務産業化(huà)發展要求制定有針對(duì)性的(de)保險方案，提供保險簽單、理(lǐ)賠支付、防災定損等方法以及從加工到銷售全過程的(de)保險方案。二是以發揮保險社會治理(lǐ)功能爲手段，拓展服務内涵。保險應積極參與和(hé)化(huà)解公共風險，促進國家防災體系建設，更好發揮保險業社會治理(lǐ)功能與作用(yòng)。三是以基層服務網點爲平台，提升服務質量，努力将保險服務觸角延伸至鎮、村(cūn)，實現網點全覆蓋，以農戶爲中心，整合經營價值鏈條，拓寬服務領域，将網點整合爲保險宣傳、保險學習(xí)、保險咨詢、保險服務的(de)綜合平台，依托該平台開展農村(cūn)商業保險，全面激活保險基層體系的(de)銷售能力，緻力于打造“互聯網+農業保險”的(de)新模式。
　　借力“互聯網+”提升客戶體驗
　　随著(zhe)保險業發展環境的(de)變化(huà)，客戶服務體驗将成爲保險業發展越來(lái)越重要的(de)影(yǐng)響要素。中國平安保險副總經理(lǐ)李源祥認爲，客戶、産品、渠道和(hé)服務四要素将影(yǐng)響保險業客戶體驗。當前保險業與客戶的(de)互動頻(pín)率非常低，平均一年接觸兩次，使其對(duì)客戶的(de)了(le)解不充分(fēn)、不及時(shí)。
　　“從産品方面看，與國外保險行業相比，産品責任細分(fēn)不足，形态缺乏創新，沒有給客戶提供差異化(huà)的(de)選擇空間。從銷售渠道看，因傳統渠道過于追求傭金，互聯網渠道落後于消費者行爲轉變，大(dà)量有意願在線購(gòu)買保險的(de)消費需求沒能得(de)到滿足。從服務方面看，新技術與互聯網應用(yòng)能力不足，增值服務與客戶需求不匹配，導緻服務體驗不佳。”由此可(kě)見，提升客戶體驗是中國保險行業發展的(de)必要要素。
　　“在‘互聯網+’時(shí)代，誰更好搭上互聯網的(de)順風車，誰就能夠赢得(de)最後的(de)勝利。”天安财險董事長(cháng)洪波表示，預期今後幾年，互聯網必定會成爲拉動保險業保費增長(cháng)、資産增長(cháng)、收益增長(cháng)的(de)重要驅動力。身處互聯網模式發展時(shí)代，希望積極探索互聯網發展轉型方式，打造互聯網商業模式，在轉型升級中做(zuò)大(dà)做(zuò)強保險業，更好服務于經濟社會發展。
洪波認爲，保險業應抓住以下(xià)幾方面機遇：一是産業融合的(de)新機遇。借助“互聯網+”模式的(de)廣泛應用(yòng)和(hé)大(dà)數據的(de)精确定價、精确營銷、精确管理(lǐ)，有利于打造一站式的(de)綜合金融服務平台。二是管理(lǐ)優化(huà)的(de)新機遇。在“互聯網+”模式下(xià)，有助于實現集中管理(lǐ)和(hé)資源共享，并整合各種方式和(hé)渠道。三是技術性帶來(lái)新機遇。保險業集團化(huà)經營在“互聯網+”轉型過程中，實現技術升級的(de)轉型提升，有助于構建符合大(dà)數據要求的(de)數字化(huà)管理(lǐ)體系，建立以用(yòng)戶爲中心的(de)響應前台，有助于推進輕資産機構的(de)建設。四是體驗提升。在集團化(huà)模式下(xià)更能把握互聯網機遇，實現以用(yòng)戶爲中心的(de)轉型升級，從用(yòng)戶不同階段的(de)需求出發，提供差異化(huà)的(de)服務體驗。