爲進一步規範保險銷售服務行爲，解決消費者關注的(de)銷售欺騙誤導問題，切實優化(huà)保險消費環境，中國保監會近日發布了(le)《保險銷售行爲可(kě)回溯管理(lǐ)暫行辦法》（以下(xià)簡稱《辦法》）。《辦法》通(tōng)過對(duì)保險公司、保險中介機構保險銷售行爲可(kě)回溯管理(lǐ)，記錄和(hé)保存保險銷售過程關鍵環節，實現銷售行爲可(kě)回放、重要信息可(kě)查詢、問題責任可(kě)确認。

出台《辦法》是中國保監會深入貫徹黨中央、國務院關于金融工作的(de)決策部署和(hé)金融消費者保護政策要求的(de)重要舉措，是落實“嚴監管、防風險、補短闆、治亂象、服務實體經濟”系列文件的(de)具體措施。《辦法》所稱保險銷售行爲可(kě)回溯，是指保險公司、保險中介機構通(tōng)過錄音(yīn)、錄像等技術手段采集視聽(tīng)資料、電子數據等方式，記錄和(hé)保存保險銷售過程，有利于從源頭上治理(lǐ)銷售誤導，維護保險消費者合法權益。

《辦法》共計18條，主要涉及可(kě)回溯實施範圍和(hé)方式、管理(lǐ)内容、信息安全責任、内外部監督管理(lǐ)措施等方面。一是明(míng)确了(le)實施範圍和(hé)方式。保險公司、保險中介機構開展電話(huà)銷售業務的(de)應實施全險種全過程錄音(yīn)；開展互聯網保險業務的(de)，應依照(zhào)互聯網保險業務監管的(de)有關規定開展可(kě)回溯管理(lǐ)；保險公司通(tōng)過保險兼業代理(lǐ)機構銷售保險期間超過一年的(de)人(rén)身保險産品的(de)（包括利用(yòng)保險兼業代理(lǐ)機構營業場(chǎng)所内自助終端等設備銷售的(de)），需要對(duì)關鍵環節進行錄音(yīn)錄像；通(tōng)過其他(tā)銷售渠道，向60周歲（含）以上年齡的(de)投保人(rén)銷售保險期間超過一年的(de)人(rén)身保險産品，或銷售投資連結保險産品，應對(duì)關鍵環節進行錄音(yīn)錄像。二是明(míng)确了(le)可(kě)回溯管理(lǐ)内容。電話(huà)銷售渠道的(de)業務需要全程錄音(yīn)；其他(tā)實施可(kě)回溯管理(lǐ)的(de)，應對(duì)銷售的(de)關鍵環節（保險銷售人(rén)員(yuán)出示證件和(hé)相關資料、履行提示及明(míng)确說明(míng)義務、投保人(rén)被保險人(rén)簽名等環節）進行錄音(yīn)錄像。同時(shí)還(hái)按照(zhào)“誰保存、誰質檢”的(de)原則，明(míng)确了(le)對(duì)可(kě)回溯資料進行質量檢測的(de)要求，以保證錄音(yīn)錄像的(de)質量。三是明(míng)确了(le)信息安全責任。保險公司、保險中介機構應嚴格依照(zhào)有關法律法規規定，加強對(duì)投保人(rén)、被保險人(rén)的(de)個(gè)人(rén)信息保護工作，對(duì)錄音(yīn)錄像等視聽(tīng)資料、電子數據嚴格保密，不得(de)外洩和(hé)擅自複制，嚴禁将資料用(yòng)作其他(tā)商業用(yòng)途。同時(shí)，保險公司、銀行類保險兼業代理(lǐ)機構應制定視聽(tīng)資料管理(lǐ)辦法，明(míng)确管理(lǐ)責任，規範調閱程序。視聽(tīng)資料保管期限自保險合同終止之日起計算(suàn)，保險期間在1年以下(xià)的(de)不得(de)少于5年，保險期間超過1年的(de)不得(de)少于10年。如遇消費者投訴、法律訴訟等糾紛，還(hái)應至少保存至糾紛結束後2年。四是明(míng)确了(le)内外部監督管理(lǐ)措施。明(míng)确了(le)保險公司應通(tōng)過内控制度落實銷售行爲可(kě)回溯管理(lǐ)的(de)主體責任及對(duì)相關失職人(rén)員(yuán)問責、追責的(de)監管要求；明(míng)确了(le)保險監管部門對(duì)保險公司、保險中介機構違反《辦法》應采取相應監管措施。

保險銷售是保險服務的(de)關鍵環節，保險銷售欺騙誤導行爲嚴重違反最大(dà)誠信原則，侵害消費者的(de)知情權、自主選擇權等合法權益，是當前保險業最爲突出的(de)問題之一。近年來(lái)，保監會出台了(le)一系列治理(lǐ)銷售欺騙誤導的(de)監管舉措并取得(de)了(le)一定成效。《辦法》的(de)出台和(hé)實施，進一步約束了(le)保險機構銷售行爲，針對(duì)保險銷售關鍵環節，強化(huà)了(le)保險機構法定“提示和(hé)明(míng)确說明(míng)義務”，将使保險銷售更加透明(míng)，讓保險消費更放心。同時(shí)，保險銷售行爲可(kě)回溯制度的(de)實施，也(yě)将進一步提升保險監管部門投訴處理(lǐ)效能，進而促進保險消費者保護工作水(shuǐ)平不斷提高(gāo)，促進保險行業健康可(kě)持續發展。


文章(zhāng)來(lái)源：保監會官網